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20 STARTUPS FINTECH QUE IMPULSAN A TU NEGOCIO A TRAVÉS DEL CRÉDITO
Las startups fintech llegaron para hacer que el dinero en todo el mundo se mueva de una forma más fácil, rápida y eficaz.
Por: Estivaly Calva Tapia
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La Ciudad de México es el hub fintech más dinámico del país y uno de los más importantes de América Latina. Aquí es donde opera el 70% de las 441 startups fintech que hay en la nación, según el Fintech Radar México 2020.
La mayoría son de préstamos, lo que significa que hay mucha demanda de crédito. El segundo mercado más grande del sector fintech son los pagos y transferencias.
Las inversiones en startups fintech crecen al doble desde el 2016 en la región. En 2019 alcanzaron 4,000 millones de dólares, según Cantú y Ulloa. Brasil es el país con mayor inversión sumando 222 operaciones y más de 2,000 millones de dólares. México está en segundo lugar con 100 operaciones y 649,000 millones de dólares.
Los emprendedores fintech están en la lupa de los inversionistas, pero ¿realmente la gente está buscando a estas startups que aplican la tecnología a productos y servicios financieros? La respuesta es sí. La adopción a nivel global es del 64%; y en México es del 72%. Estamos por arriba del promedio mundial.
En Latinoamérica ocho de cada 10 personas siguen sin acceso a productos y servicios financieros, revela el estudio “El estado de salud financiera de las startups en Latinoamérica” de Village Capital. Esto habla de la gran demanda por atender y de un mundo lleno de oportunidades para este tipo de emprendimientos.
En cuanto a la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) podemos decir que no siempre sencillo regular a tu empresa fintech, pero lo difícil no significa que sea imposible, dice Rocío Robles, socia en Tenet Consultores y quien lideró la ley FinTech en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
NVIO, fue la primera empresa en México en lograr la autorización de la CNBV para operar como Fintech en enero de 2021. Se trata de la empresa hermana de Bitso, que compra y vende bitcoin o criptomonedas a través de una billetera virtual de pesos mexicanos.
Felipe Vallejo, director de riesgos y asuntos corporativos de NVIO y uno de sus fundadores, aconseja empezar a construir poco a poco tus capacidades regulatorias. Que no veas a la regulación como un costo, sino como una inversión.
Otras empresas fintech avaladas por la CNBV son Doopla, Sistema de Transferencias y Pagos (STP), Broxel Vales, Tu Dinero Digital y Likideo. Por otro lado, Afluenta, Cumplo y YoTePresto, entre otras, están en proceso de autorización.
Por ahora la ley sólo regula cinco figuras: el dinero electrónico y los crowfunding (financiamiento colectivo); las Operaciones con Activos Virtuales y las API, interfaces de programación de aplicaciones para dar paso a lo que se conoce como Open Banking y Open Finance.
Estas empresas dan muestra de que es posible crear una empresa exitosa con el uso de la tecnología. Aquí 20 opciones fintech que buscan ayudar a crecer tu negocio a través del crédito. ¡Aprovéchalas y lleva tu emprendimiento al siguiente nivel!
1. Aspiria
- Guillermo Hernández y Mario Di Vece/ Fundadores
- Descripción: Préstamos en línea para negocios.
- Montos: De 10,000 pesos a 10 millones de pesos.
- Requisitos: Identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, tener un negocio con al menos 6 meses de operación, estados de cuenta bancarios de los últimos seis meses; y por lo menos 22,000 pesos de ingresos mensuales comprobables.
- Tasas de interés: Personalizada. Manejan tasas de hasta el 24% anual.
- CAT: 131.3% sin IVA en base a un crédito de 10,000 pesos.
- Plazos: De 8 hasta 104 semanas
2. Credijusto
- Allan Apoj y David Poritz / Fundadores y CoCEO’s
- Descripción: Crédito empresarial y arrendamiento para empresas mexicanas.
- Montos: Desde 200,000 pesos hasta 30 millones de pesos.
- Requisitos: Estar en el SAT como Persona Moral (PM), Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE) o Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). Tener un inmueble libre de gravamen como garantía, antigüedad de operación mínimo de un año y ventas mínimas de 100,000 pesos al mes.
- Tasas de interés: A la medida de tu negocio.
- CAT: 30.46% anual sin IVA.
- Plazos: Hasta 4 años.
3. Creze
- Diego Creel / Cofundador
- Descripción: Empresa que apoya a las Pymes con financiamiento de forma rápida, eficiente y flexible.
- Montos: Hasta 10 millones de pesos.
- Requisitos: Estar registrado ante el SAT como alguna de las siguientes figuras: Persona Moral (PM), Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE), Sociedades por Acciones Simplificadas (SAS) y Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). Tener al menos 6 meses de operación y facturar mínimo 50,000 pesos al mes.
- Tasa de interés: Personalizada. En promedio oscilan entre el 20 y 40% anual.
- CAT: Promedio 73.99%
- Plazos: De 1 a 36 meses.
4. Konfío
- David Arana / Cofundador y CEO
- Descripción: Plataforma digital que brinda servicios financieros.
- Montos: Desde 100,000 pesos hasta 3 millones de pesos
- Requisitos: Identificación oficial, comprobante de domicilio, RFC con el que facturas, clave CIEC para fines de consulta, 6 meses de facturación y sociedad legalmente constituida en México.
- Tasas de interés: 28% anual en promedio.
- CAT: En promedio 32.4% sin IVA.
- Plazos: De 3 a 24 meses depende el tipo de crédito.
5. Lendinc
- Gustavo Romero Lima y Andrés Icaza / Cofundadores
- Descripción: Aceleran el crecimiento de tu Pyme con crédito a la medida.
- Montos: Desde 100,000 pesos hasta 3 millones de pesos.
- Requisitos: Los últimos seis estados de cuenta bancarios, la CIEC o clave de identificación electrónica y la firma electrónica FIEL.
- Tasas de interés: Del 17% al 36%
- CAT: Promedio del 23%.
- Plazos: De 12 a 36 meses.
6. LQUID
- Sergio Raimond-Kedilhac / director general
- Descripción: Préstamos garantizados a través de activos de lujo de la mano de Fundación Dondé.
- Montos: Desde 150,000 hasta los 20 millones de pesos.
- Requisitos: Activos de lujo aceptados: joyería/relojería, arte, autos e inmuebles.
- Tasas de interés: Del 2.5% al 7.5% en promedio.
- CAT: No aplica
- Plazos: El cliente elige durante cuántos meses quiere pagar intereses. Por ejemplo para los relojes y obras de arte el plazo típico es de 12 meses. En el caso de bienes inmuebles los plazos son de 60 meses a cinco años. Pero pueden pagar antes o después.
11. Afluenta
- Alejandro Consentido / CEO y presidente
- Descripción: Créditos e inversiones entre personas sin bancos.
- Montos: Desde 10,000 pesos hasta 300,000 pesos.
- Requisitos: Ser mexicano con residencia permanente en el país, mayor de 18 años y menos de 70 años, ingreso mensual neto de 7,000 pesos, una antigüedad laboral mínima de 9 meses, buen historial crediticio en los últimos dos años, tener cuenta en un banco, e-mail y celular.
- Tasa de interés: Ajustada al poder de repago de cada persona.
- CAT: De 32.87% a 149.31%, depende el perfil de cliente y plazos en base a un crédito de 10,000 pesos.
- Plazos: De 12 a 48 cuotas fijas mensuales.
12. Doopla
- Juan Carlos Flores / Fundador y CEO
- Descripción: Plataforma de financiamiento tecnológico.
- Montos: Desde 10,000 hasta 300,000 pesos
- Requisitos: Tener entre 18 y 60 años, ingresos mínimos comprobables de 8,000 pesos mensuales, antigüedad laboral mínima de 12 meses, identificación oficial vigente (INE/IFE/Pasaporte), comprobante de domicilio a tu nombre o bien que la dirección coincida con la de tu IFE o INE. Dos referencias, una personal y otra familiar.
- Tasas de interés: Desde el 12% al 34%.
- CAT: En promedio 23% sin IVA.
- Plazos: De 3 a 36 meses.
13. Kubo Financiero
- Vicente Fenoll / Fundador
- Descripción: Préstamos personales en línea e inversiones.
- Montos: Desde 5,000 hasta 100,000 pesos.
- Requisitos: Tener un buen historial crediticio, comprobar mínimo un año en tu empleo, credencial para votar IFE/INE, comprobar ingresos mensuales de mínimo 6,000 pesos y tener una cuenta bancaria a tu nombre.
- Tasas de interés: Del 16.50% al 70.40% anual y fija.
- CAT: Promedio del 64.20%, sin IVA*. Fecha de cálculo 1 de enero de 2021.
- Plazos: De 4 a 36 meses.
14. Prestadero
- Gerardo Obregón / Fundador y CEO
- Descripción: Fintech fundada en 2012 que da préstamos y rendimientos justos.
- Montos: De 10,000 hasta 250,000 pesos.
- Requisitos: Excelente historial crediticio,
cuenta bancaria y comprobantes de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta bancarios). - Tasa de interés: Del 8.9% al 28.9% anual
- CAT: De 11.96% a 38.34% sin IVA
- Plazos: De 12, 24 y 36 meses.
15. Snowball
- Gustavo Martínez Gameros y Salvador Vidal Holguin / Fundadores
- Descripción: Plataforma de financiamiento colectivo de Capital.
- Montos: Variable de acuerdo al proyecto, como máximo se manejan hasta aproximadamente 10.5 millones de pesos por ronda de inversión.
- Requisitos: Registrarse en snowball.mx, contar con registro ante Hacienda como sociedad constituida, postular el proyecto con modelo de negocio y proyecciones financieras.
- Tasa de interés y CAT: No aplica debido a que es una institución de financiamiento colectivo.
- Plazos: En promedio 3 meses de financiamiento o levantamiento con un máximo de 6 meses para cada uno de los proyectos dentro de la plataforma.
16. YoTePresto
- Luis Rubén Chávez / CEO y cofundador
- Descripción: Préstamos e inversiones entre personas a tasas justas.
- Monto: Desde 10,000 hasta 325,000 pesos.
- Requisitos: Tener un buen historial crediticio, comprobantes de ingresos (estados de cuenta bancarios) y una cuenta de banco a tu nombre.
- Tasas de interés: Del 8.9% al 38.9% anual.
- CAT: Promedio del 17.05 % anual sin IVA.
- Plazos: De 6 a 36 meses.
17. Cumplo
- Nicolás Shea / Fundador
- Descripción: La plataforma de financiamiento colaborativo.
- Montos: No hay mínimo o máximo de préstamos.
- Requisitos: Tener un buen historial crediticio y sin publicaciones en Buró, facturación mínima mensual de 500,000 pesos y facturar a empresas AA/AAA; y ser una persona moral con más de 1 año de operación.
- Montos: No hay mínimo o máximo de préstamos.
- Tasa de interés: Del 0.5% al 3.5%, dependiendo de la evaluación de la empresa.
- CAT: Del 28% al 46%.
- Plazos: De 30 a 120 días.
18. DiSí
- Claudio Kandel / Fundador
- Descripción: Dinero en efectivo en facturas por cobrar.
- Montos: No existen mínimos de préstamos. La línea total menor es de 350,000 pesos y la máxima de 3 millones de pesos.
- Requisitos: Documentos de constitución legal y fiscal de la empresa (antigüedad mínima de 2 años operando), documentos que identifiquen a los socios de la empresa, historial de honestidad reportado ante una sociedad de información crediticia.
- Tasas de interés: Aproximadamente 2.3 o 2.5% del valor de la factura por cada 30 días de uso.
- CAT: No existe, dado a que el uso del recurso es de entre 30 y 120 días, que es el plazo de cobro de las facturas por cobrar.
- Plazos: Los plazos de financiamiento de las facturas electrónicas por cobrar son de entre 30, 60 y 120 días.
19. Baubap
- Roberto Salcedo y Luis Villarreal / cofundadores
- Descripción: Préstamos fintech de servicio de microfinanciamiento 24/7 para personas sin historial de crédito ni acceso a servicios financieros tradicionales.
- Montos: Desde 500 hasta 5,000 pesos.
- Requisitos: Solo INE.
- Tasas de interés: 25%.
- CAT: 940%.
- Plazos: 30 días.
20. Creditea
- Ignacio De Luna Ibarra / Director general en México.
- Descripción: Fintech de préstamos personales en línea.
- Montos: Desde 5,000 hasta 70,000 pesos.
- Requisitos: INE/IFE o pasaporte vigente, comprobante de ingresos del último mes, cuenta bancaria propia (CLABE interbancaria o 16 dígitos de tu tarjeta de débito). Debes ser mexicano entre 21 y 65 años, contar con un historial crediticio sano e ingresos mínimos comprobables de 10,000 pesos mensuales.
- Tasas de interés: Desde 3.99% mensuales.
- CAT promedio ponderado: 106.75% anual sin IVA.
- Plazos: Pagos quincenales con posibilidad de liquidar tu deuda sin ningún tipo de penalización.
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